Krypto Sparplan: Mit DCA regelmäßig in Bitcoin & Ethereum investieren (2026)
Du willst in Krypto investieren, aber nicht alles auf einmal riskieren? Ein Krypto Sparplan mit Dollar-Cost-Averaging (DCA) ist die stressfreiste Strategie. Hier lernst du alles: Anbieter-Vergleich, Schritt-für-Schritt-Anleitung, Sparplan-Rechner und Steuertipps.
📈 Sparplan-Guides im Detail
Was ist ein Krypto-Sparplan (DCA)?
Ein Krypto Sparplan funktioniert wie ein ETF-Sparplan — nur für Bitcoin, Ethereum und andere Kryptowährungen. Du investierst regelmäßig einen festen Betrag, und die Börse kauft automatisch für dich. Diese Strategie heißt Dollar-Cost-Averaging (DCA).
Das Prinzip ist einfach: Du legst fest, dass du z.B. jeden Monat 100€ in Bitcoin investierst. Die Börse kauft dann automatisch Bitcoin — egal ob der Kurs bei 80.000€ oder 100.000€ steht. Ist der Kurs niedrig, bekommst du mehr Bitcoin für dein Geld. Ist er hoch, bekommst du weniger. Über die Zeit ergibt sich ein Durchschnittskurs, der Kurs-Extreme ausgleicht.
DCA eliminiert die schwierigste Frage beim Investieren: „Wann ist der richtige Zeitpunkt?" Die Antwort mit DCA: Immer. Denn du kaufst regelmäßig — und profitierst langfristig vom Durchschnitt. Dieses Prinzip kennen Millionen Deutsche bereits vom ETF-Sparplan — und es funktioniert bei Krypto genauso.
💡 DCA in einem Satz
Warum DCA? — Die wissenschaftlichen Vorteile
DCA ist keine Bauch-Strategie — sie ist wissenschaftlich fundiert. In volatilen Märkten wie Krypto schlägt DCA den Einmalkauf in über 60% der Fälle und reduziert das Verlustrisiko signifikant.
1Kein Timing-Risiko
Die größte Angst beim Krypto-Kauf: „Was, wenn ich am Allzeithoch kaufe und der Kurs um 50% fällt?" Mit DCA ist das irrelevant. Selbst wer im November 2021 (Bitcoin-ATH bei 69.000$) einen monatlichen Sparplan gestartet hätte, wäre bis Februar 2026 deutlich im Plus — weil er auch die günstigen Phasen 2022/2023 mitgenommen hat.
2Emotionen ausschalten
FOMO (Fear Of Missing Out) und Panikverkäufe sind die häufigsten Gründe für Verluste bei Privatanlegern. Ein automatischer Sparplan eliminiert beides: Du kaufst in der Euphorie genauso wie in der Panik — ohne nachzudenken. Studien zeigen: Automatisierte Investoren erzielen langfristig bessere Renditen als aktive Trader.
3Historische Backtest-Daten
Backtest-Analysen zeigen: Wer seit 2017 monatlich 100€ in Bitcoin investiert hätte (DCA), hätte insgesamt 10.800€ eingezahlt und säße bis Anfang 2026 auf einem Portfolio im Wert von über 35.000€ — trotz der Bärenmärkte 2018 und 2022. Einmalkauf-Investoren zum gleichen Zeitpunkt hätten stark varierende Ergebnisse — je nachdem, ob sie im Hoch oder Tief eingestiegen sind.
4Niedrige Einstiegshürde
Du brauchst kein großes Startkapital. Mit nur 25€ pro Woche oder 50€ pro Monat baust du systematisch ein Krypto-Portfolio auf. Das ist weniger als ein Netflix-Abo — aber mit langfristigem Vermögensaufbau-Potenzial. Bei Bitpanda geht es schon ab 1€ pro Kauf los.
5Einfach und zeitsparend
Einmal eingerichtet, läuft der Sparplan vollautomatisch. Du musst nicht täglich Charts analysieren, keine Trading-Entscheidungen treffen, keine Kurse beobachten. Der Sparplan kauft für dich — du lehnst dich zurück. Zeitaufwand: 15 Minuten Einrichtung, danach 0 Minuten pro Monat.
Anbieter-Vergleich — Wo Krypto Sparpläne einrichten?
Nicht jede Krypto-Börse bietet echte Sparpläne mit automatischer Abbuchung. Wir vergleichen die drei besten Anbieter für den DACH-Raum: Bitpanda, Kraken und Coinbase.
| Funktion | 🏆 Bitpanda | Kraken | Coinbase |
|---|---|---|---|
| Sparplan-Name | Bitpanda Savings | Recurring Buy | Recurring Buy |
| Mindestbetrag | 1€ pro Kauf | 10€ pro Kauf | 2€ pro Kauf |
| Intervall | Täglich, wöchentlich, monatlich | Wöchentlich, 2-wöchentlich, monatlich | Täglich, wöchentlich, monatlich |
| Kauf-Gebühr | 1,49% Spread | 0,26% | 1,99% |
| SEPA-Lastschrift | ✅ Automatisch | ✅ Automatisch | ✅ Automatisch |
| Verfügbare Coins | 400+ | 200+ | 250+ |
| Staking integriert | ✅ ETH, SOL, ADA u.a. | ✅ ETH, SOL, DOT u.a. | ✅ ETH |
| Regulierung | BaFin, FMA | FinCEN, BaFin | SEC, BaFin |
| Bewertung | ⭐ Beste Sparpläne | ⭐ Günstigste Gebühren | Gute Mobile-App |
Stand: Februar 2026 · Gebühren können sich ändern
🏆 Bitpanda — Die #1 für Krypto Sparpläne
Bitpanda bietet die beste Sparplan-Erfahrung im DACH-Raum. BaFin-reguliert, deutschsprachiger Support, automatische SEPA-Lastschrift, und du kannst ab 1€ pro Kauf besparen. Das Besondere: Du kannst nicht nur Krypto, sondern auch Aktien, ETFs und Edelmetalle im selben Sparplan kombinieren. Über 400 Kryptowährungen verfügbar. Staking direkt in der App integriert.
🚀 Bitpanda Konto eröffnen💰 Kraken — Günstigster Sparplan
Kraken bietet mit 0,26% die niedrigsten Gebühren für wiederkehrende Käufe. Seit 2011 aktiv und nie gehackt — höchste Sicherheitsstandards. Besonders stark: Gekaufte ETH können direkt gestakt werden, und die Staking-Gebühr ist mit 15% der Rewards die niedrigste aller großen Börsen. Ideal für preisbewusste Anleger mit größeren monatlichen Beträgen.
🚀 Kraken Konto eröffnenKrypto Sparplan einrichten — Schritt-für-Schritt
In 5 Schritten richtest du deinen ersten Krypto Sparplan ein — der gesamte Prozess dauert nur 15 Minuten. Wir zeigen den Ablauf am Beispiel von Bitpanda.
1Anbieter wählen
Wähle einen Anbieter mit Sparplan-Funktion. Für Anfänger empfehlen wir Bitpanda (einfachste Bedienung, BaFin-reguliert, beste Sparplan-Funktion). Für preisbewusste Anleger: Kraken (0,26% Gebühren). Achte darauf, dass der Anbieter automatische SEPA-Lastschrift unterstützt — damit läuft der Sparplan vollautomatisch.
2Konto erstellen & verifizieren
Registriere dich mit E-Mail und sicherem Passwort. Aktiviere die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA). Dann verifiziere deine Identität per Video-Ident (KYC) — bei Bitpanda dauert das nur 5 Minuten. Du brauchst deinen Personalausweis oder Reisepass. Dieser Schritt ist gesetzlich vorgeschrieben.
3Zahlungsmethode einrichten
Verbinde dein Bankkonto per SEPA-Lastschrift. Bitpanda zieht dann automatisch den Sparplan-Betrag von deinem Konto ein — du musst nichts manuell überweisen. Alternativ kannst du einen Dauerauftrag per SEPA-Überweisung einrichten. SEPA-Einzahlung ist bei allen Anbietern kostenlos.
4Sparplan konfigurieren
Jetzt die spannende Entscheidung — wähle:
- Kryptowährung(en): z.B. 60% Bitcoin, 30% Ethereum, 10% Solana
- Betrag: z.B. 100€ pro Monat (Start mit 50€ ist auch ok!)
- Intervall: Wöchentlich (besser für DCA) oder monatlich (einfacher)
- Startdatum: Sofort — der beste Zeitpunkt ist jetzt
💡 Wöchentlich vs. monatlich?
5Staking aktivieren (optional, aber empfohlen!)
Wenn du Ethereum, Solana oder andere Proof-of-Stake-Coins besparst, aktiviere Staking für zusätzliche Rendite. Auf Bitpanda und Kraken geht das mit einem Klick. Deine gekauften ETH werden dann automatisch gestakt und du verdienst 3–4% APY on top. Mehr dazu im Abschnitt Sparplan + Staking.
🎯 Fertig!
Welche Coins besparen? — Unsere Empfehlungen
Für einen Krypto Sparplan empfehlen wir maximal 3–4 Coins — Fokus auf etablierte Projekte mit echtem Nutzen. Bitcoin und Ethereum sollten zusammen mindestens 70–80% ausmachen.
₿ Bitcoin (BTC) — 50–60% des Sparplans
Bitcoin ist der „sichere Hafen" im Krypto-Bereich — digitales Gold mit der höchsten Marktkapitalisierung und der längsten Geschichte. Weniger volatil als Altcoins, bewährt über 15+ Jahre. Bitcoin hat keinen Staking-Ertrag, aber die stabilste Wertentwicklung. Für jeden Sparplan die Basis. Mehr dazu: Bitcoin kaufen Guide.
⟠ Ethereum (ETH) — 25–35% des Sparplans
Ethereum ist die Infrastruktur des dezentralen Internets — Smart Contracts, DeFi, NFTs. Der große Vorteil gegenüber Bitcoin: Du kannst ETH staken und 3–4% APY verdienen. Ethereum ist volatiler als Bitcoin, hat aber historisch höheres Wachstumspotenzial. Perfekte Ergänzung im Sparplan. Anleitung: Ethereum kaufen Guide.
◎ Solana (SOL) — 5–15% des Sparplans (optional)
Solana ist die schnellste große Blockchain — Transaktionen kosten unter 0,01€ und werden in Sekundenbruchteilen bestätigt. Staking-Rendite von 6–8% APY. Höheres Risiko als BTC/ETH, aber auch höheres Renditepotenzial. Nur als Beimischung empfohlen. Mehr dazu: Solana Staking Guide.
Beispiel-Sparplan: 100€ pro Monat
| Coin | Anteil | Betrag/Monat | Staking-Rendite |
|---|---|---|---|
| ₿ Bitcoin | 60% | 60€ | — (kein Staking) |
| ⟠ Ethereum | 30% | 30€ | ~3,5% APY |
| ◎ Solana | 10% | 10€ | ~7% APY |
⚠️ Diversifikation ≠ Viele Coins
Sparplan-Rechner — Was bringt 100€/Monat über 3 Jahre?
Wie viel Krypto baust du mit einem Sparplan auf? Hier eine Beispielrechnung mit 100€ pro Monat in einem BTC/ETH-Portfolio (60/30/10 Aufteilung).
Szenario: 100€/Monat über 3 Jahre
| Kennzahl | Ohne Staking | Mit Staking |
|---|---|---|
| Gesamte Einzahlung | 3.600€ | 3.600€ |
| Bitcoin-Anteil (60%) | ~0,024 BTC | ~0,024 BTC |
| Ethereum-Anteil (30%) | ~0,31 ETH | ~0,34 ETH (+Staking) |
| Solana-Anteil (10%) | ~2,4 SOL | ~2,9 SOL (+Staking) |
| Extra durch Staking | — | ~120–180€ Bonus |
Beispielrechnung bei BTC ~90.000€, ETH ~3.500€, SOL ~150€. Staking: ETH 3,5% APY, SOL 7% APY. Tatsächliche Ergebnisse variieren je nach Kursentwicklung.
Über 3 Jahre ergibt sich mit Staking ein Bonus von 120–180€ — „gratis" Krypto, nur weil du deine Coins für das Netzwerk einsetzt. Über 5 oder 10 Jahre wird der Zinseszins-Effekt des Stakings noch deutlicher.
💡 Wichtig
Sparplan + Staking kombinieren — Doppelte Rendite
Die Kombination aus DCA-Sparplan und Staking ist die mächtigste Strategie für langfristige Krypto-Investoren: Du profitierst vom Cost-Average-Effekt UND von passiver Rendite durch Staking — ein doppelter Renditemotor.
So funktioniert es: Dein Sparplan kauft automatisch ETH. Diese ETH werden sofort gestakt und verdienen 3–4% APY. Die Staking-Rewards werden reinvestiert (Compound-Effekt). Über die Jahre entsteht ein Schneeballeffekt — du kaufst mit DCA immer mehr ETH, und jeder gekaufte ETH verdient sofort Staking-Rendite.
Welche Coins kann ich staken?
| Coin | Staking APY | Risiko | Mehr Info |
|---|---|---|---|
| ⟠ Ethereum (ETH) | 3,2–4,1% | 🟢 Niedrig | ETH Staking Guide |
| ◎ Solana (SOL) | 6–8% | 🟡 Mittel | SOL Staking Guide |
| 🔵 Cardano (ADA) | 3–5% | 🟢 Niedrig | ADA Staking Guide |
| 🟣 Polkadot (DOT) | 10–14% | 🟡 Mittel | DOT Staking Guide |
Hinweis: Bitcoin (BTC) kann nicht gestakt werden, da Bitcoin Proof-of-Work nutzt. Aber dein ETH-, SOL- und DOT-Anteil im Sparplan kann sofort Staking-Rendite generieren. Mehr über alle Staking-Möglichkeiten für Anfänger.
Kosten & Gebühren bei Krypto Sparplänen
Die Gebühren bei Sparplänen sind identisch mit Einzelkäufen — es gibt keine Extra-Sparplan-Gebühr. Entscheidend ist die Trading Fee deines Anbieters, die bei jedem automatischen Kauf anfällt.
Kostenvergleich: 100€/Monat Sparplan über 1 Jahr
| Anbieter | Gebühr pro Kauf | Kosten/Jahr | Tatsächlich investiert |
|---|---|---|---|
| Bitpanda | 1,49% | ~17,88€ | 1.182,12€ |
| Kraken | 0,26% | ~3,12€ | 1.196,88€ |
| Coinbase | 1,99% | ~23,88€ | 1.176,12€ |
12 monatliche Käufe à 100€. SEPA-Einzahlung kostenlos bei allen Anbietern.
Der Unterschied zwischen Bitpanda und Kraken beträgt bei 100€/Monat nur ~15€ pro Jahr. Bei 500€/Monat werden daraus aber schon ~74€ — dann lohnt sich der Wechsel zu Kraken definitiv.
Steuern bei Krypto Sparplänen in Deutschland
Gute Nachricht: Der Kauf über einen Sparplan ist steuerfrei. Steuern fallen nur beim Verkauf an. In Deutschland sind Krypto-Gewinne nach 1 Jahr Haltefrist komplett steuerfrei.
Bei DCA gibt es eine Besonderheit: Jeder einzelne Kauf startet eine eigene Haltefrist. Kaufst du monatlich, hast du nach einem Jahr 12 verschiedene „Chargen" mit 12 verschiedenen Haltefristen. Steuerlich gilt die FIFO-Methode (First In, First Out): Die zuerst gekauften Coins werden zuerst verkauft.
Steuerregeln auf einen Blick
| Situation | Steuerpflicht |
|---|---|
| Krypto per Sparplan kaufen | Steuerfrei ✅ |
| Verkauf nach > 1 Jahr Haltefrist | Steuerfrei ✅ |
| Verkauf innerhalb 1 Jahr, Gewinn < 1.000€ | Steuerfrei ✅ (Freigrenze) |
| Verkauf innerhalb 1 Jahr, Gewinn > 1.000€ | Steuerpflichtig ⚠️ (Einkommensteuer) |
| Staking-Rewards | Steuerpflichtig (Freibetrag 256€/Jahr) |
⚠️ FIFO bei Sparplänen beachten!
Häufige Fragen zum Krypto Sparplan
Was ist ein Krypto Sparplan?
Ein Krypto Sparplan ist eine automatisierte Kaufstrategie, bei der du regelmäßig (z.B. wöchentlich oder monatlich) einen festen Euro-Betrag in eine oder mehrere Kryptowährungen investierst — unabhängig vom aktuellen Kurs. Diese Strategie heißt Dollar-Cost-Averaging (DCA) und reduziert das Risiko, zum falschen Zeitpunkt alles auf einmal zu investieren.
Welcher Anbieter ist der beste für Krypto Sparpläne?
Für Anfänger ist Bitpanda die beste Wahl: BaFin-reguliert, einfachste Sparplan-Einrichtung, ab 25€/Woche, automatische SEPA-Lastschrift. Für preisbewusste Anleger bietet Kraken mit 0,26% Gebühren das beste Preis-Leistungs-Verhältnis. Binance ist am günstigsten (0,1%), aber komplexer in der Bedienung.
Wie viel sollte ich monatlich in Krypto investieren?
Als Faustregel empfehlen Finanzexperten, 5–15% des monatlichen Sparbudgets in Krypto zu investieren — aber nur Geld, das du mindestens 3–5 Jahre nicht brauchst. Einsteiger starten oft mit 50–100€ pro Monat. Wichtig: Erst Notgroschen aufbauen (3–6 Monatsgehälter), dann investieren.
Welche Kryptowährungen sollte ich besparen?
Für Anfänger empfehlen wir einen Fokus auf Bitcoin (BTC) und Ethereum (ETH) — die beiden größten und etabliertesten Kryptowährungen. Eine beliebte Aufteilung: 60% Bitcoin, 30% Ethereum, 10% Altcoins (z.B. Solana). Bitcoin ist der stabilste Wertspeicher, Ethereum bietet zusätzlich Staking-Rendite.
Ist DCA besser als ein Einmalkauf?
In volatilen Märkten wie Krypto schlägt DCA den Einmalkauf in über 60% der Fälle, weil du das Risiko eines schlechten Einstiegszeitpunkts eliminierst. In stetig steigenden Märkten ist ein Einmalkauf theoretisch besser. Da niemand den Markt zuverlässig vorhersagen kann, ist DCA die sicherere Wahl für die meisten Anleger.
Kann ich meinen Krypto Sparplan jederzeit ändern oder stoppen?
Ja, alle Anbieter erlauben es, den Sparplan jederzeit zu pausieren, den Betrag zu ändern oder komplett zu stoppen. Es gibt keine Mindestlaufzeit und keine Kündigungsfristen. Deine bereits gekauften Kryptos bleiben natürlich in deinem Besitz.
Muss ich Steuern auf meinen Krypto Sparplan zahlen?
Der Kauf selbst ist steuerfrei. Steuern fallen nur beim Verkauf an: In Deutschland sind Krypto-Gewinne nach 1 Jahr Haltefrist komplett steuerfrei. Innerhalb eines Jahres gilt die Freigrenze von 1.000€. Bei DCA wird jeder einzelne Kauf separat betrachtet — die FIFO-Methode (First In, First Out) bestimmt die Haltefrist.
Kann ich Sparplan und Staking kombinieren?
Ja! Das ist sogar die empfohlene Strategie. Auf Plattformen wie Kraken und Bitpanda kannst du gekaufte ETH automatisch staken und so zusätzlich 3–4% APY verdienen. Bitcoin selbst kann nicht gestakt werden, aber Ethereum, Solana und viele andere Coins schon.
Fazit: Ein Krypto Sparplan ist der beste Einstieg
Ein Krypto Sparplan mit DCA ist die einfachste, stressfreiste und wissenschaftlich fundierteste Methode, in Bitcoin und Ethereum zu investieren. Du brauchst kein großes Startkapital, kein Timing-Wissen und keine tägliche Chart-Analyse.
Die Kombination aus DCA und Staking macht den Sparplan noch mächtiger: Du kaufst regelmäßig und verdienst gleichzeitig passive Rendite auf deine ETH- und SOL-Bestände. Über Jahre entsteht ein Schneeballeffekt, der beeindruckende Ergebnisse liefern kann.
Unsere Empfehlung: Starte heute mit einem Sparplan auf Bitpanda — 50–100€ pro Monat, aufgeteilt in 60% Bitcoin und 30% Ethereum (mit Staking) und 10% Solana. In 15 Minuten ist alles eingerichtet. Dein zukünftiges Ich wird dir danken.